Raff Abdullah

Kalkulator Simpanan Pendidikan Anak

Mudah je nak strategikan simpanan anak. SSPN dulu, ASB seterusnya, TH untuk akhirat. Tak susah. Janji faham.

Formula Raff

1. SSPN RM8K

→

2. ASB

→

3. Tabung Haji

Maklumat Gaji & Cukai

Income bercukai setahunSelepas tolak KWSP & pelepasan asas

Bracket cukaiAuto-detect dari income

Kadar zakat incomeBiasanya 2.5% income bersih

Strategi Simpanan Bulanan

Jumlah simpanan bulananTotal semua instrumen

Deposit upfront (sekali gus)Duit raya, bonus, dll

Simpanan Tabung Haji (bulanan)Pilihan. Tolak dari baki selepas SSPN, sebelum ASB.

Tempoh simpanan (tahun)Sehingga anak masuk universiti

Kadar Pulangan

Dividen SSPN2024: 4.05%

Dividen ASB2024: 5.00%

Dividen Tabung Haji2024: 3.50%

Pecahan Simpanan Korang

Formula: RM8,000 pertama ke SSPN (tax relief), Tabung Haji ikut pilihan korang, selebihnya ke ASB (5% compound).

SSPN

ASB

Instrumen	Sebulan	Setahun	Kenapa?
SSPN	RM 667	RM 8,000	Tax relief RM8K
ASB	RM 333	RM 4,000	5% compound
Tabung Haji	RM 0	RM 0	Akhirat + 3.5%
Jumlah	RM 1,000	RM 12,000

SSPN: RM667/bulan x 12 = RM8,004/tahun (maximize tax relief RM8,000). Selebihnya RM333/bulan masuk ASB untuk compound 5%.

Jumlah Terkumpul Selepas 15 Tahun

RM 0

SSPN + ASB + Tabung Haji + Dividen + Tax Relief

Total Disimpan

RM 0

Total Dividen

RM 0

Jimat Cukai (Total)

RM 0

Bracket 19%

Pulangan Sebenar SSPN

Dividen + tax relief

Pulangan Bersih: SSPN vs ASB vs TH vs Bank (Selepas Zakat)

Instrumen	Dividen	Zakat	Tax Relief	Pulangan Bersih
SSPN	-	-	-	-
ASB	5.00%	-	0%	-
Tabung Haji	3.50%	Sudah tolak	0%	3.5%
Bank FD	3.00%	0%	0%	3.0%
Bank biasa	0.30%	0%	0%	0.3%

Nota: Tax relief SSPN hanya untuk RM8,000 pertama per keluarga (YA2025-2027). Lebihan selepas RM8K hanya dapat dividen 4.05%. Untuk setiap ringgit selepas RM8K, ASB 5% lebih berbaloi.

Simpanan vs Yuran Universiti Malaya (2025/2026)

Berapa banyak yuran pengajian anak yang korang dah cover dengan simpanan ini?

Simpanan Terkumpul

RM 0

SSPN + ASB + TH

Purata Yuran UM (4 tahun)

RM 0

Pilih kursus di bawah

Pilih bidang pengajian:

COVERAGE

daripada jumlah yuran 4 tahun

Nota: Yuran berdasarkan fee structure Universiti Malaya sesi 2025/2026 (Saluran Perdana UPU). Yuran sebenar mungkin berbeza mengikut universiti dan kursus. Kos penginapan tidak termasuk.

Unjuran Tahun Demi Tahun

Thn	SSPN	ASB	TH	Tax Relief	Jumlah

Anggaran Zakat Simpanan

Zakat SSPN + ASB

RM 0

Setahun (tahun terakhir)

Selepas Tolak Zakat

RM 0

Baki bersih

Zakat simpanan: SSPN dan ASB: 2.5% jika baki melebihi nisab (~RM22,000). TH: zakat sudah dipotong auto sebelum dividen diisytiharkan, jadi 3.5% yang korang terima dah bersih.
Zakat income: Rebat cukai (bukan pelepasan). Setiap RM1 zakat = RM1 kurang cukai kena bayar. Kos bersih zakat = sifar.

Plan Takaful Pendidikan yang Buat Dua Kerja Sekaligus

Ini plan yang Raff paling suka untuk pendidikan anak.

🛡

Perlindungan Anak

Kalau apa-apa berlaku pada kita, dana pendidikan anak tetap dibayar penuh. Caruman berhenti, tapi dana tak terganggu.

💰

Duit Percuma Auto Masuk SSPN

Setiap tahun plan ni bagi cash payout 3.0-3.5% dari jumlah perlindungan. Auto masuk ke SSPN Plus anak. Dana grow sendiri.

📋

Double Tax Relief

RM8,000 (SSPN) + RM3,000 (takaful pendidikan) = sehingga RM11,000 pelepasan cukai setahun. Bracket cukai 13%? Jimat lebih kurang RM1,430 cash setiap tahun. Real ringgit yang stay dalam poket.

Caruman serendah RM150/bulan

100% patuh Syariah

Option limited pay 5 tahun

Extra: kemalangan + Haji/Umrah

Baca Details + Contoh Pengiraan Sebenar

Baca dulu. Faham dulu. Lepas tu baru decide.

Dah baca? Isi borang untuk sembang dengan Raff

Raff akan prepare maklumat khas berdasarkan situasi korang.

Had & Syarat

SSPN Tax Relief: Maksimum RM8,000/tahun per keluarga. Seorang sahaja boleh claim.
SSPN Dividen: 4.05% (2024). Berubah setiap tahun. Dijamin kerajaan.
SSPN Takaful: Percuma jika baki RM1,000+. Maksimum coverage RM100,000.
PTPTN: Anak WAJIB ada akaun SSPN untuk mohon PTPTN.
ASB: Dividen ~5%. Tiada had simpanan. Compound tanpa siling. Tiada tax relief.
Tabung Haji: Dividen 3.5% sudah bersih (zakat 2.5% ditolak sebelum dividen diisytiharkan). Daftar haji untuk anak boleh dibuat dari lahir.

Raff Abdullah

Tak susah. Janji faham.